Coisas surpreendentes que o seguro de locatários cobre - e deixa de fora
Todas as letras miúdas em sua apólice provavelmente incluem uma cobertura que você não esperava, o que poderia economizar dinheiro no futuro.
O seguro foi projetado para oferecer paz de espírito, mas há um motivo pelo qual sua apólice tem todas essas letras miúdas: você pode não ter a cobertura que espera. Como qualquer outra apólice de seguro, seguro de locatários tem exclusões e sabê-las com antecedência pode ajudá-lo a evitar contas inesperadas em um desastre.
Tão importante quanto, porém, é saber o que está coberto. Todas as letras miúdas em sua apólice provavelmente incluem uma cobertura que você não esperava, o que poderia economizar dinheiro no futuro.
Coberto: pertences fora de sua casa
A maioria dos locatários sabe que o seguro cobre os pertences pessoais dentro de sua casa, mas pode não perceber que seus pertences também estão cobertos fora do local, inclusive durante viagens. Barbara Madvin, uma corretora de seguros da Gaspar Insurance Services, diz arrombamentos de veículos são algumas das reivindicações de seguro mais comuns que ela vê para os locatários. Embora os danos ao carro sejam geralmente cobertos pela apólice do automóvel, o seguro do locatário paga pelos itens roubados do veículo, desde que o valor exceda a franquia.
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Sua apólice de locatários também cobrirá seus pertences se você movê-los de sua casa para uma unidade de armazenamento, a casa de um amigo ou qualquer outro lugar para protegê-los de um desastre coberto. No caso de um incêndio florestal ou evacuação de furacão, isso pode ser particularmente valioso, de acordo com Christine G. Barlow, uma seguradora de sinistros de propriedade fretada. Essa cobertura normalmente dura 30 dias.
Coberto: despesas de manutenção se o seu aluguel for inabitável
Enquanto sua casa estiver passando por reparos devido a um incêndio ou outro desastre coberto, sua seguradora geralmente pagará para que você mantenha seu padrão de vida normal em outro lugar.
Um padrão de vida normal é mais amplo do que você imagina. Por exemplo, se você mora em uma casa alugada com uma piscina que você usa todos os dias, a transportadora precisa colocá-lo em algum lugar onde você tenha acesso a uma piscina, diz Barlow, que também é editor-chefe da FC&S Expert Coverage Interpretation, um publicação comercial. Se você tem animais de estimação, sua seguradora deve encontrar acomodações que aceitem animais de estimação ou hospedar os animais onde você normalmente faria.
Não coberto: desastres comuns
A maioria dos seguros de locatários cobre seus bens apenas no caso de cenários específicos ou perigos nomeados listados na apólice - coisas como incêndio, roubo e vento. Se algo não for mencionado na lista, não há cobertura, diz Barlow.
Por exemplo, danos de inundação quase sempre são excluídos das políticas de locatários e normalmente devem ser adquiridos separadamente. (Uma exceção: USAA, que atende famílias de militares, inclui cobertura contra enchentes com apólices padrão para locatários.)
Não coberto: coisas novas
Madvin recomenda perguntar se a cobertura do custo de reposição está incluída em sua apólice. Do contrário, seus pertences são cobertos apenas pelo valor depreciado, o que muitas vezes não é suficiente para comprar peças novas.
Digamos que sua TV de 10 anos seja roubada e o custo de substituição não esteja incluído. A operadora dirá: ‘OK, você pagou US $ 1.000 por ele há 10 anos; vamos dar a você $ 250 por ele agora ', diz Madvin. Com a cobertura do custo de reposição, você receberá o suficiente para comprar uma nova TV.
Não coberto: objetos de valor caros
A maioria das apólices de locatários cobre joias e outros itens caros apenas até um limite específico indicado na apólice, normalmente US $ 1.000 a US $ 2.000. Portanto, se você tem um anel de noivado caro, por exemplo, Madvin e Barlow recomendam adicionar uma cobertura separada para ele. Normalmente é necessária uma avaliação.
Como evitar surpresas
Antes de comprar um seguro de locatário, tome inventário de seus pertences. A maioria dos locatários subestima a quantidade de coisas que possui, diz Barlow, o que pode deixar uma lacuna na cobertura. Barlow recomenda usar o aplicativo Encircle para fazer upload de fotos de seus pertences e estimar seu valor. Outros aplicativos semelhantes incluem Sortly e Allstate’s Digital Locker.
Leia sua política completamente. Barlow sugere marcá-lo com o que está coberto em verde e o que não está em vermelho. Madvin aconselha prestar atenção especial aos endossos da apólice, que normalmente são complementos ou exclusões da cobertura padrão.
Ficou confuso com todo o legalês? Procure um especialista. Conversar sobre suas opções com um agente ou corretor de seguros pode garantir que você entenda a apólice que está comprando. A menos que você realmente conheça o seguro, diz Barlow, é muito fácil perder as coberturas de que você precisa ou não perceber que algo não está coberto.
Este artigo foi escrito por NerdWallet e foi publicado originalmente pela The Associated Press. Sarah Schlichter é escritora da NerdWallet. Email: sschlichter@nerdwallet.com.
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