Comprando uma casa em 2020
O que você precisa saber para comprar uma nova casa este ano.
Comprar uma casa é um campo minado cheio de Eu não sabia disso. Desde a escolha da casa certa até a qualificação para a melhor hipoteca, você deseja minimizar as coisas que não conhece.
Então, vamos reduzir sua proporção de desconhecidos. Com um cenário de empréstimos em constante mudança, taxas de juros imprevisíveis e prioridades de pagamento com base em seu mercado local, aqui está o que você precisa saber sobre a compra de uma casa em 2020.
Qual é o primeiro passo para comprar uma casa em 2020?
Com a escassez aguda de casas à venda em tantos mercados em todo o país, a obtenção de um pré-aprovação de um empréstimo imobiliário é mais importante do que nunca. Os compradores em dinheiro costumavam dar aos vendedores a confiança de que o negócio seria fechado rapidamente, mas menos compradores em dinheiro estão comprando agora. E quando as casas não eram tão escassas, os compradores não enfrentaram as pressões de mercados de vendedores .
Com um credor alinhado e uma carta de pré-aprovação no bolso, os vendedores sabem que você está falando sério.
Com uma pré-aprovação, [os vendedores] se sentem confortáveis em dizer: ‘Ei, esse cara é uma pessoa legítima que vai comprar e fechar’, diz Mat Ishbia, CEO da United Wholesale Mortgage em Pontiac, Michigan.
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[Compradores em potencial] precisam começar imediatamente com o credor, concorda Patti Michels, uma corretora imobiliária em Hinsdale, Illinois, um subúrbio de Chicago. Veja o que você pode pagar e quais serão os seus obstáculos.
Michels diz que comprar uma casa antes de obter um empréstimo pré-aprovação é um grande erro do comprador de casa . [Alguns compradores] não percebem quantos quebradores de acordos de subscrição existem que podem sequestrar - ou atrasar significativamente - a obtenção de uma hipoteca.
Aqueles armadilhas de aprovação de empréstimos imobiliários pode incluir problemas com empréstimos estudantis, depósitos recentes significativos em dinheiro e a maneira como renda autônoma é relatada .
Qual pontuação de crédito é necessária para comprar uma casa em 2020?
Um FICO de 620 é normalmente o mínimo pontuação de crédito necessária para comprar uma casa , Diz Ishbia, embora alguns credores caiam para 580 ou menos.
O que eu consideraria é que o crédito médio é de 620 a 680, diz Ishbia. O crédito muito bom é de 680 a 740, e se você tem mais de 740 anos, está impecável.
Quanta casa posso pagar?
Quanta casa posso pagar? é a primeira pergunta do comprador de uma casa que Ishbia diz que é feita com mais frequência. Ele oferece uma regra prática para ajudar.
Em vez de contar a eles sobre rácios dívida / rendimento , Diz Ishbia, ele diz aos compradores de primeira viagem que considerem três vezes sua receita como ponto de partida.
Portanto, se você e seu cônjuge têm uma renda anual combinada de $ 110.000, provavelmente $ 330.000 é a sua faixa de preço, mais ou menos alguns por cento, diz ele.
Mas, em vez de adivinhar, você pode simplesmente dar o primeiro passo - falar com um credor.
É por isso que você obtém a hipoteca primeiro, acrescenta Ishbia.
Tendências da taxa de hipotecas de 2020
As taxas de hipoteca permaneceram em torno de 4% APR por meses e, salvo uma surpresa econômica, devem permanecer favoráveis este ano.
As taxas de hipotecas não devem se mover muito em qualquer direção em 2020. Se as previsões forem precisas, as taxas de hipotecas não devem subir muito, diz Holden Lewis, que produz o NerdWallet's previsão de taxas de juros hipotecárias . Isso é um pouco encorajador para as legiões de pessoas que têm dificuldade em encontrar casas a preços acessíveis para comprar. Afinal, se as taxas de hipotecas permanecerem estáveis, os compradores domésticos não terão que se preocupar com o aumento das taxas que farão com que os pagamentos mensais ultrapassem seus limites de acessibilidade. Mas eles ainda precisam lidar com o aumento dos preços das casas.
Em 2019, mais de um terço dos americanos disseram que planejavam comprar nos próximos cinco anos - e quase um quarto desses compradores em potencial disseram que comprariam nos próximos 12 meses, de acordo com o 2019 da NerdWallet Relatório do comprador residencial .
Sempre que você consegue uma taxa de hipoteca em torno de 4%, você está indo bem, acrescenta Lewis.
Pagamentos iniciais em 2020
As pessoas ainda acham que precisam de 20% de entrada, diz Ishbia. Três por cento abaixo, 5% abaixo são as maneiras como as pessoas estão comprando casas. Na verdade, 6% era a mediana adiantamento para compradores de casa pela primeira vez que financiou uma compra em 2019, de acordo com um relatório da Associação Nacional de Corretores de Imóveis. Para compradores recorrentes, a mediana do pagamento inicial foi de 16%.
Você não precisa de 20% de entrada para comprar uma casa. É o maior mito que existe, acrescenta.
Exceto se você estiver em um mercado imobiliário competitivo, Michels adverte.
Acho que uma queda de 20% - especialmente em um mercado apertado - vai entrar em jogo, diz ela. Se outra pessoa tem 10% e você tem 20, isso será um fator. Michels diz que os agentes de listagem geralmente aconselham os vendedores a irem com o comprador que tem mais dinheiro na mesa.
Quando se trata de algo, é quando você está enfrentando outra pessoa em uma casa que você realmente deseja, acrescenta ela.
Este artigo foi escrito por NerdWallet . Hal M. Bundrick, CFP, é redator da NerdWallet. Email: hal@nerdwallet.com.
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