Seu plano de batalha para comprar uma casa com um VA Loan
É importante estar preparado e escolher os profissionais certos para ajudá-lo, especialmente em um mercado imobiliário competitivo.
Se você serviu no exército, uma hipoteca apoiada pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA pode ser sua passagem para a casa própria.
Os empréstimos VA não exigem um pagamento mínimo ou seguro hipotecário e, muitas vezes, têm taxas de juros mais baixas do que outras hipotecas.
Usar esse empréstimo do VA é uma oportunidade de comprar um pedaço da América e construir riqueza, diz Levi Rodgers, um ex-Boina Verde e proprietário / corretor da Re / Max Military City em San Antonio.
Mas se inscrever e usar um Empréstimo VA envolve etapas que outras hipotecas não envolvem, e nem todos os vendedores ou agentes imobiliários estão familiarizados com elas. É importante estar preparado e escolher os profissionais certos para ajudá-lo, especialmente em um mercado imobiliário competitivo.
Aqui estão algumas dicas que podem facilitar o processo.
1. RECEBA SEU CERTIFICADO DE ELEGIBILIDADE
Seu VA Certificado de elegibilidade é um documento que mostra que você atende aos requisitos do serviço militar ou do cônjuge sobrevivente para solicitar um empréstimo do VA. Você precisará dele para que o empréstimo seja fechado, então é uma boa ideia fazer isso no início, diz Kevin Parker, vice-presidente da Navy Federal Credit Union. Você pode solicitar o certificado por meio do VA ou pedir a um credor aprovado pelo VA para ajudá-lo a obtê-lo.
2. COMPARAR EMPRÉSTIMOS DE MORTGAGEM DE VA EXPERIENTES
Nem todos os credores oferecem empréstimos VA e, daqueles que o fazem, alguns se concentram em trabalhar com mutuários militares mais do que outros.
Se você quer um bom bife, provavelmente vai querer ir a uma boa churrascaria, diz Parker. Da mesma forma, se você quiser um empréstimo VA, escolha um credor que conceda muitos empréstimos VA.
O programa de empréstimos VA tem suas próprias regras, portanto, você deseja um credor que compreenda os requisitos e possa orientá-lo durante o processo. Pergunte aos credores potenciais se eles têm oficiais de crédito especializados em trabalhar com mutuários militares.
Outra consideração ao fazer compras do credor: veja se o seu estado tem algum comprador de imóvel residencial programas para beneficiar compradores de primeira viagem ou veteranos , Rodgers diz.
Muitas autoridades de financiamento imobiliário estadual combinam hipotecas de juros baixos, incluindo empréstimos VA, com custo de fechamento e programas de assistência para pagamento inicial . Alguns estados também oferecem créditos fiscais para o comprador residencial que podem ser usados na declaração de imposto de renda federal.
Para aproveitar as vantagens dos programas, você precisa trabalhar com um credor participante; a autoridade habitacional do seu estado pode fornecer uma lista.
NerdWallet.com é um aplicativo e site de finanças pessoais.
Você vai querer ser pré-aprovado para um empréstimo antes de começar a procurar um imóvel. Uma carta de pré-aprovação de um credor indicará quanto você pode emprestar e mostrará aos vendedores e seus agentes que você está financeiramente qualificado.
Inscreva-se com pelo menos três credores aprovados pelo VA. Assim que você tiver o endereço do imóvel que deseja comprar, o credor fornecerá uma estimativa de empréstimo, que especifica os termos, o pagamento mensal estimado e os custos de fechamento, e a taxa anual - sua taxa de juros, incluindo as taxas.
Compare as estimativas de empréstimo de diferentes credores para escolher o melhor empréstimo para você.
3. DECIDA COMO VOCÊ PAGARÁ OS CUSTOS DO EMPRÉSTIMO
Como outras hipotecas, os empréstimos VA têm custos de fechamento, que são taxas cobradas para cobrir serviços e despesas, como taxas de avaliação, inspeção, título e originação. Os custos de fechamento geralmente variam de 2% a 5% do valor do empréstimo e são detalhados na estimativa do empréstimo.
Outro custo é o Taxa de financiamento VA , uma taxa única que a maioria dos mutuários pagará, com base no valor do pagamento inicial e no uso anterior do benefício do empréstimo VA. A taxa de financiamento de 2020 para um empréstimo zero-down em um primeiro empréstimo VA é de 2,3% do valor do empréstimo.
Aqui estão as opções se você não puder pagar esses custos antecipadamente:
Role a taxa de financiamento para o empréstimo. Isso aumentará o valor do empréstimo e o pagamento mensal, e isso significará que você pagará juros sobre a taxa de financiamento ao longo da vida do empréstimo.
Peça ao vendedor para ajudar. O VA permite que o vendedor contribua com até 4% do valor do empréstimo para cobrir alguns custos de fechamento e a taxa de financiamento do VA. Lembre-se, porém, de que os vendedores são menos propensos a fazer concessões quando a competição para comprar casas é feroz.
Descubra se o seu credor está disposto a cobrir os custos de fechamento em troca de você pagar uma taxa de juros mais elevada. Entenda que isso aumentará o pagamento mensal da hipoteca.
Buscar assistência de custo de fechamento por meio de um programa de compra de residências estaduais para compradores de primeira viagem ou veteranos.
4. PREPARE-SE PARA TRAZER ALGUM DINHEIRO PARA A MESA
Embora os empréstimos VA não exijam um pagamento inicial na maioria dos casos, você ainda precisará de algum dinheiro para comprar uma casa. Aqui está o porquê:
Aumente as chances de aprovação
Os credores irão revisar suas economias para se certificar de que você está financeiramente estável o suficiente para superar quaisquer obstáculos, como despesas inesperadas, após a compra da casa, diz Anthony TJ Powell, vice-presidente executivo da AAFMAA Mortgage Services, uma subsidiária da American Armed Forces Mutual Aid Association.
O credor vai querer que o requerente mostre que tem capacidade para Economizar e não estão vivendo de salário em salário.
Cubra o depósito de dinheiro sério
Você precisará de algum dinheiro para obter dinheiro sério ao fazer uma oferta por uma casa. Ganhar dinheiro é um depósito que mostra ao vendedor que você leva a sério a compra do imóvel.
O dinheiro é aplicado na compra, devolvido a você no fechamento ou perdido se você desistir do negócio sem um motivo válido. O dinheiro ganho geralmente é cerca de 1% a 3% do valor do empréstimo, mas pode variar muito dependendo do mercado.
Pague pela mudança e outras despesas
Você precisará de algum dinheiro para mudança, manutenção da casa, móveis e outras despesas que vêm com a casa própria.
A compra de uma casa nova é estressante para o comprador, e o estresse financeiro apenas aumentará uma sensação opressora, diz Powell. Economizar dinheiro diminuirá o estresse e facilitará a experiência de compra de uma casa.
5. ESCOLHA UM AGENTE IMOBILIÁRIO COM EXPERIÊNCIA ATENDENDO A CLIENTES MILITARES
Como o processo de empréstimo do VA tem requisitos especiais, é importante trabalhar com um corretor de imóveis que entenda de financiamento do VA. Um bom agente irá guiá-lo através do processo e pode advogar em seu nome junto aos vendedores.
Por exemplo, um agente experiente entenderá o Processo de avaliação VA e pode direcioná-lo para casas que provavelmente atenderão aos requisitos mínimos de propriedade do VA.
Um agente com experiência em trabalhar com compradores militares também compreenderá suas necessidades específicas de habitação. Rodgers, que foi ferido em ação quando servia nas Forças Especiais do Exército dos EUA no Afeganistão, ajuda cada um de seus compradores a criar um plano de saída para vender ou alugar a propriedade, caso tenham que se mudar mais tarde.
Entreviste alguns agentes e pergunte sobre sua experiência no atendimento a compradores usando empréstimos VA e qualquer treinamento extra que eles tenham concluído, como a certificação profissional de realocação militar da National Association of Realtors.
Não presuma que os agentes têm experiência em empréstimos VA apenas porque serviram nas forças armadas, diz Rodgers.
Relacionado
10 melhores credores hipotecários VA de novembro de 2020 - NerdWallet
Requisitos de Empréstimo VA e Diretrizes de Elegibilidade 2020 - NerdWallet
Empréstimos VA vs. Empréstimos convencionais - NerdWallet
ခဲွဝေ: